Simulateur de prêt construction.

Comment fonctionne un prêt construction

Contrairement à un prêt immobilier classique, un prêt construction est débloqué par étapes, à mesure que le constructeur termine chaque phase des travaux. Vous ne payez des intérêts que sur le montant déjà débloqué : vos remboursements commencent petits et augmentent à chaque appel de fonds.

Une fois la construction terminée et le prêt entièrement débloqué, il devient en général un prêt classique en capital et intérêts sur la durée restante.

Hypothèses

• Le montant à emprunter correspond au prix du contrat de construction moins votre apport personnel. Le terrain que vous possédez déjà, ou détenu sous forme de valeur nette (equity), n'est pas calculé séparément.
• L'étape avant travaux (approbations) couvre l'attente entre l'achat du terrain et le début du chantier : plans, permis et acompte du constructeur. Chaque appel de fonds représente une part du contrat de construction total.
• Votre apport personnel est utilisé en premier. Les appels de fonds puisent d'abord dans votre apport, puis dans le prêt. Le prêt, et donc ses intérêts, ne commence qu'une fois votre apport épuisé. Les premières étapes ne coûtent souvent aucun intérêt.
• Les intérêts sont estimés sur le solde cumulé du prêt débloqué jusqu'à chaque étape incluse, pour la durée de cette étape. Le moment exact de chaque appel de fonds, et la façon dont votre prêteur facture ou capitalise les intérêts, peuvent varier.
• Les pourcentages et durées des appels de fonds sont des valeurs par défaut que vous pouvez modifier. Le contrat à prix ferme de votre constructeur précisera le calendrier réel.
• Le montant « intérêts seuls » affiché correspond aux intérêts mensuels une fois le prêt entièrement débloqué (le remboursement le plus élevé pendant la construction).
• Le remboursement après la construction suppose un prêt en capital et intérêts au même taux, sur la durée choisie. Les taux pendant et après la construction, les frais, la LMI et les comptes offset ne sont pas inclus.