Calculadora de préstamo de construcción.

Cómo funciona un préstamo de construcción

A diferencia de un préstamo hipotecario común, un préstamo de construcción se desembolsa por etapas, a medida que el constructor termina cada fase de la obra. Solo paga intereses sobre lo desembolsado hasta el momento, así que sus cuotas empiezan bajas y aumentan con cada pago por avance de obra.

Cuando la obra termina y se ha desembolsado todo el préstamo, normalmente pasa a ser un préstamo común de capital e intereses por el plazo restante.

Supuestos

• El préstamo necesario es el precio del contrato de construcción menos su aporte propio. El terreno que ya tenga, o que use como capital (equity), no se calcula por separado.
• La etapa de preconstrucción / aprobación cubre la espera desde el settlement del terreno hasta el inicio de la obra: planos, permisos y el depósito del constructor. El pago de cada etapa es una parte del contrato total de construcción.
• Primero se usa su aporte propio. Los pagos por avance de obra se cubren primero con su aporte y después con el préstamo, así que el préstamo, y sus intereses, solo empiezan cuando su aporte se ha agotado. Muchas veces las primeras etapas no generan intereses.
• Los intereses se estiman sobre el saldo acumulado del préstamo desembolsado hasta cada etapa inclusive, durante lo que dura esa etapa. El momento exacto de cada pago, y la forma en que su prestamista cobra o capitaliza los intereses, pueden variar.
• Los porcentajes y plazos de los pagos por avance de obra son valores predeterminados que puede cambiar; el contrato a precio fijo de su constructor indicará el calendario real.
• La cifra de solo intereses es el interés mensual una vez que el préstamo está totalmente desembolsado (la cuota más alta durante la obra).
• La cuota después de la obra supone capital e intereses a la misma tasa durante el plazo elegido. No se incluyen tasas distintas para la obra y para después, comisiones, LMI (seguro hipotecario del prestamista) ni cuentas offset.